Avskaffa inte ränteavdraget - Höj det istället!
Bakgrund till ett förändrat ränteavdrag
Ett av de största bidragen som Staten ger idag, nämligen ränteavdraget hotar att knäcka Sveriges ekonomi när räntan börjar stiga. Ränteavdraget eller "räntebidraget för höginkomstagare" som jag vill kalla det, stödjer boendet för de som kan låna mycket på sin lön.
I Sverige har vi, till skillnad från t.ex. USA, personen och dess lön som säkerhet i ett bostadslån. I USA så har man fastigheten som säkerhet. Kan personen inte betala så äger banken huset. Samtidigt så ruineras inte privatpersonerna när bankerna tar för höga risker.
Ränteavdraget gynnar alltså de som kan ta höga lån på sin höga lön och har ingenting med investeringskostnaden i fastigheten att göra. Istället så pressas bara hela marknaden upp i pris och de med lägst lön, och minst kapital kommer längre och längre ifrån bostadsmarknaden och möjligheten att äga sitt boende.
Ränteavdraget kopplat till försäljningen
Hur skulle det se ut om man inte får göra avdraget varje år utan att det just är kopplat till investeringen i bostaden.
Förslagsvis så skulle det kunna se ut som följer:
Du får dra av räntan (förslagsvis de senaste 10 åren) på de lån du har gentemot ev. vinst i fastigheten när du säljer.
I Sverige har vi, till skillnad från t.ex. USA, personen och dess lön som säkerhet i ett bostadslån. I USA så har man fastigheten som säkerhet. Kan personen inte betala så äger banken huset. Samtidigt så ruineras inte privatpersonerna när bankerna tar för höga risker.
Ränteavdraget gynnar alltså de som kan ta höga lån på sin höga lön och har ingenting med investeringskostnaden i fastigheten att göra. Istället så pressas bara hela marknaden upp i pris och de med lägst lön, och minst kapital kommer längre och längre ifrån bostadsmarknaden och möjligheten att äga sitt boende.
Ränteavdraget kopplat till försäljningen
Hur skulle det se ut om man inte får göra avdraget varje år utan att det just är kopplat till investeringen i bostaden.
Förslagsvis så skulle det kunna se ut som följer:
Du får dra av räntan (förslagsvis de senaste 10 åren) på de lån du har gentemot ev. vinst i fastigheten när du säljer.
Räkneexempel: om du har ett lån på 2 milj med en ränta på 4% så har du 80.000kr i ränta per år.
Ditt hem på 2,5 milj ökar med 5% om året ger ett värde på ca 4 milj efter 10 år
Reavinsten ska ska alltså beräknas på 1,5 milj
Ränteavdraget blir då 10x80.000kr = 800.000
Den beskattningsbara reavinsten blir därmed 700.000 istället för 1,5 milj vilket ger följande effekter
1. Staten sparar ränteavdragen från dag 1 vilket ger 50 miljarder till statskassan
2. Reavinstavdragen blir bara 1 år det första året, sedan 2 sedan 3 vilket skapar ett direkt tillskott till stadskassan som vi kan finansiera byggande med.
3. När det är dags att sälja för att byta boende så får säljaren inte en lika stor ekonomisk bi-effekt vilket ökar rörlighet på marknaden.
4. Vi boostar inte huspriserna på samma sätt genom att finansiera boende.
5. Människor bygger inte sin dagliga ekonomi på en fiktiv kostnad utan på den korrekta räntekostnaden.
6. Detta stimulerar till att ta hand om och förvalta sitt boende och investeringarna betalar sig.
7. Bankerna tar ett större ansvar för sitt risktagande i sin utlåning.
En tanke att fundera kring i diskussionen om hur man ska ta bort ränteavdragets dåliga effekter.
Ta inte bort ränteavdraget , gör om det så att det ger rätt incitament!
Ditt hem på 2,5 milj ökar med 5% om året ger ett värde på ca 4 milj efter 10 år
Reavinsten ska ska alltså beräknas på 1,5 milj
Ränteavdraget blir då 10x80.000kr = 800.000
Den beskattningsbara reavinsten blir därmed 700.000 istället för 1,5 milj vilket ger följande effekter
1. Staten sparar ränteavdragen från dag 1 vilket ger 50 miljarder till statskassan
2. Reavinstavdragen blir bara 1 år det första året, sedan 2 sedan 3 vilket skapar ett direkt tillskott till stadskassan som vi kan finansiera byggande med.
3. När det är dags att sälja för att byta boende så får säljaren inte en lika stor ekonomisk bi-effekt vilket ökar rörlighet på marknaden.
4. Vi boostar inte huspriserna på samma sätt genom att finansiera boende.
5. Människor bygger inte sin dagliga ekonomi på en fiktiv kostnad utan på den korrekta räntekostnaden.
6. Detta stimulerar till att ta hand om och förvalta sitt boende och investeringarna betalar sig.
7. Bankerna tar ett större ansvar för sitt risktagande i sin utlåning.
En tanke att fundera kring i diskussionen om hur man ska ta bort ränteavdragets dåliga effekter.
Ta inte bort ränteavdraget , gör om det så att det ger rätt incitament!
